买了“责任统筹”，侵权人可以免责吗？

一场突如其来的车祸导致张大姐左腿伤残，又因为所谓的第三者责任统筹合同(hétóng)让她陷入“赢了官司拿不到(búdào)钱(qián)”的困境，经检察机关依法监督，这起赔偿案终获改判(gǎipàn)。近日，江苏省淮安市检察院检察官回访了因交通事故致残的当事人(dāngshìrén)张大姐。张大姐告诉检察官：“我已经拿到了部分赔偿，安装了假肢，基本生活也有了保障。” 2021年1月，张大姐骑电动车途中被突然右转弯的大货车撞倒并碾轧(niǎnyà)，导致左腿截肢，经鉴定为六级伤残。肇事司机王某负事故(shìgù)全部责任。此前，王某的货车在甲保险公司投保了交强险(jiāoqiángxiǎn)，在乙汽车服务公司购买(gòumǎi)了第三者责任统筹。案发后，张大姐将王某及上述两家公司告上法庭，要求(yāoqiú)赔偿医疗费、误工费、假肢安装费、后续康复费等共计(gòngjì)120余万元。 同年6月，法院审理后(hòu)作出判决，认定张大姐的损失总计(zǒngjì)为112万余元，由王某(mǒu)投保的甲保险公司在交强险范围内(nèi)承担12万元，乙汽车服务公司在第三者责任统筹限额内赔偿100万元，免除肇事司机王某的赔偿责任。 然而，除了甲保险公司赔付的(de)12万元外，张大姐迟迟没有拿到剩余的赔偿款。经向法院申请执行，她发现(fāxiàn)乙汽车服务公司(fúwùgōngsī)名下没有任何可供执行的财产。 “100万元的赔偿款没有着落，肇事司机也(yě)不用赔，这钱到底(dàodǐ)该找谁要啊！”2024年1月，张大姐在家人的陪同下来到淮安市某区检察院(jiǎncháyuàn)申请监督。 受理案件后，检察官把调查目光集中在第三者责任(zérèn)统筹(tǒngchóu)上。“第三者责任统筹到底是不是保险？”保险法规定，设立保险公司(gōngsī)需经国务院保险监管机构批准，并列明了严格的准入条件，目的就是保障理赔(lǐpéi)能力。而乙汽车服务公司(fúwùgōngsī)的营业执照显示，其经营范围不包含财产损失保险、责任保险等(děng)业务，设立时也未经保险监管机构批准，注册资本和实缴资本均不符合(fúhé)法定要求。经查，截至2024年2月，该公司在全国(quánguó)涉及700余个诉讼，被纳入失信被执行人100余次，并没有赔偿能力。 第三者责任统筹实质上是运输企业之间的“行业互助协议”，目的是提高(tígāo)运输企业的抗风险能力，并不是(búshì)真正的保险(bǎoxiǎn)。然而，乙汽车服务公司却利用司机贪便宜的心理，以“保费仅是商业险的一半”为噱头，诱导司机“投保”。检察官告诉记者，这种(zhèzhǒng)行为不仅让(ràng)司机误以为转移了风险，更让受害人陷入“赢了判决执行难”的困境。 民法典第1213条规定(guīdìng)，机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的(de)，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额(xiàné)范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定(yuēdìng)予以赔偿；仍然(réngrán)不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。 该案中，乙汽车服务公司并(bìng)非保险机构，所谓的第三者责任统筹(tǒngchóu)并非保险。原审法院据此判令乙汽车服务公司赔偿张大姐损失，并驳回张大姐要求侵权人王某承担赔偿责任的诉讼请求，属于适用法律(shìyòngfǎlǜ)错误。 2024年4月，经下级检察机关提请，淮安市检察院依法向该市中级法院提出抗诉，法院再审后改判由王某(mǒu)承担赔偿责任100万元。同年(tóngnián)10月，王某和张大姐达成赔偿协议(xiéyì)。 目前，张大姐已拿到赔偿(péicháng)款56万元，剩余赔偿款由王某每月(měiyuè)给付张大姐2200元，直至全部赔偿到位。 案件办结后，淮安市(huáiānshì)检察机关联合交通部门，向营运车主群体(qúntǐ)开展“警惕空壳统筹”专项普法，提醒车主第三者责任(zérèn)统筹不是保险，引导他们选择正规的保险公司投保(tóubǎo)商业第三者责任险，真正筑牢法律防护网。 第三者责任统筹不是保险(bǎoxiǎn) 第三者责任统筹(tǒngchóu)是交通运输行业内部的一种互助行为，车主或运输公司交纳费用后，经营第三者责任统筹业务的公司按合同约定提供事故赔偿保障，对成员车辆在交通事故中的经济损失进行(jìnxíng)补偿，共同抵御风险。不过，第三者责任统筹不属于(shǔyú)保险，也未得到(dédào)金融监管部门的认可。司法实践(shíjiàn)中通常认为，第三者责任统筹合同为普通民事(mínshì)合同，不适用保险法相关规定。 本案中，乙汽车(qìchē)服务公司在推销第三者责任(zérèn)统筹业务时将“统筹”模糊为“保险”，进而以低价诱导肇事司机(sījī)王某购买。检察机关对原审法院(fǎyuàn)将第三者责任统筹错误认定为商业保险，并错误认定赔偿主体的判决依法监督，让(ràng)侵权人依法承担侵权责任，有力维护了张大姐的合法权益。 （江苏省淮安市清江浦区人民检察院(rénmínjiǎncháyuàn)检察官　孟海洋）